O que é?
Empréstimo é uma forma de crédito em que o cliente recebe um valor antecipado de uma instituição financeira e se compromete a devolvê-lo em parcelas, com acréscimo de juros. Esse recurso pode ser usado para diferentes finalidades: quitar dívidas, investir em um negócio, reformar a casa ou cobrir emergências. A contratação depende de análise de crédito e da modalidade escolhida.
6 Vantagens de contratar um empréstimo
- Acesso rápido ao dinheiro – Algumas modalidades liberam o valor no mesmo dia.
- Facilidade na contratação – Muitos empréstimos podem ser solicitados online, com menos burocracia.
- Várias opções para cada perfil – Há soluções específicas para assalariados, aposentados, autônomos e até negativados.
- Possibilidade de taxas reduzidas – Empréstimos com garantia ou consignados costumam ter juros menores.
- Parcelamento adequado ao orçamento – Prazos que vão de poucos meses a vários anos, conforme a necessidade.
- Quitação antecipada com desconto – É possível economizar nos juros se pagar antes do prazo final.
Como funciona o pagamento?
Após a contratação, o valor é liberado para o cliente e o pagamento é feito em parcelas mensais. A cobrança pode ser por boleto bancário, débito em conta ou desconto direto na folha de pagamento (em caso de empréstimo consignado). O valor das parcelas inclui juros, encargos e o custo efetivo total (CET), que deve ser informado previamente.
Prazo para pagamento
Os prazos variam de acordo com a modalidade:
- Crédito pessoal: de 6 a 60 meses.
- Consignado: até 96 meses para beneficiários do INSS e 144 meses para servidores públicos.
- Com garantia: pode chegar a 240 meses, especialmente em contratos com imóveis.
Quanto maior o prazo, menores as parcelas, mas maiores os juros acumulados.
Juros mais baixos do mercado
As taxas de juros dependem do tipo de empréstimo e do perfil do cliente. Veja uma média:
- Empréstimo consignado INSS: a partir de 1,24% ao mês.
- Com garantia (imóvel ou veículo): cerca de 0,95% a 1,39% ao mês.
- Crédito pessoal tradicional: em média 1,45% a 6% ao mês.
- Cheque especial e cartão rotativo: chegam a mais de 10% ao mês e devem ser evitados.
Para conferir as taxas praticadas nos bancos autorizados, acesse o site do gov.br.
Como funciona cada tipo de empréstimo?
- Crédito pessoal: não exige garantia, pode ser contratado com poucos documentos e tem liberação rápida.
- Empréstimo consignado: o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício, o que reduz o risco e, consequentemente, os juros.
- Empréstimo com garantia: o cliente oferece um bem (como imóvel ou veículo) como garantia de pagamento. Essa opção permite valores maiores e taxas mais baixas.
Quem pode fazer um empréstimo?
Qualquer pessoa com mais de 18 anos e CPF regular pode solicitar um empréstimo, desde que atenda aos critérios da instituição. Há opções para:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Servidores públicos e trabalhadores CLT
- Autônomos com comprovante de renda ou movimentação bancária
- Negativados, em modalidades específicas como com garantia ou consignado social
Como contratar?
- Escolha a modalidade mais adequada ao seu perfil e objetivo
- Faça simulações para comparar taxas e prazos
- Separe os documentos básicos (CPF, RG, comprovantes de renda e residência)
- Envie sua proposta para análise da instituição financeira
- Após aprovação, assine o contrato e aguarde a liberação do valor
Documentos para contratação
Os documentos mais comuns são:
- Documento oficial com foto (RG ou CNH)
- CPF
- Comprovante de residência recente
- Comprovante de renda (holerite, extrato bancário ou benefício do INSS)
- Para garantia: documentação do bem (como CRLV ou escritura do imóvel)
Perguntas frequentes
1. Qual o empréstimo com os juros mais baixos?
O consignado e o com garantia são os que costumam oferecer as menores taxas.
2. Posso fazer mesmo estando negativado?
Sim. Algumas modalidades aceitam negativados, especialmente com garantia ou com margem consignável.
3. O que é CET (Custo Efetivo Total)?
É o valor total do empréstimo com todos os encargos, juros, tarifas e impostos incluídos.
4. Posso quitar antes do prazo?
Sim. E você terá desconto proporcional dos juros futuros.
5. Posso fazer mais de um empréstimo?
Sim, desde que tenha margem ou capacidade de pagamento. A soma das parcelas não pode comprometer mais que o limite permitido pela instituição.
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