O que é
O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito em que o cliente oferece um imóvel quitado como garantia do pagamento. Mesmo com o bem em nome do contratante, ele é vinculado à instituição financeira até o fim do contrato.
Essa opção é popular entre pessoas que desejam taxas mais baixas, maior prazo de pagamento e maior valor liberado. Pode ser utilizado para qualquer finalidade: quitar dívidas, investir no negócio, reformar a casa ou realizar planos pessoais.
6 Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel
- Juros mais baixos
Por envolver um bem como garantia, as taxas são significativamente menores do que no crédito pessoal. É comum encontrar juros a partir de 1,15% ao mês. - Prazo estendido
O prazo para pagamento pode chegar a até 240 meses (20 anos), o que reduz o valor das parcelas. - Valor mais alto aprovado
O limite costuma variar entre 50% e 60% do valor de mercado do imóvel, permitindo acesso a quantias mais robustas. - Dinheiro livre para qualquer finalidade
Diferente de financiamentos específicos, esse crédito pode ser usado como o cliente desejar. - Continua usando o imóvel
Mesmo com a garantia, o cliente segue morando ou alugando o imóvel normalmente. - Mais segurança para o banco e para o cliente
A garantia reduz os riscos para a instituição e possibilita condições melhores para quem contrata.
Como funciona
- O cliente solicita o empréstimo junto a uma instituição financeira;
- O imóvel é avaliado e precisa estar com a documentação em dia;
- Após aprovação, o contrato é assinado e o imóvel passa a estar vinculado ao banco por alienação fiduciária;
- O valor é liberado na conta do cliente;
- O imóvel permanece com o cliente, mas pode ser retomado em caso de inadimplência grave.
Quem pode contratar
- Pessoas físicas maiores de 18 anos;
- Proprietários de imóvel quitado e regularizado;
- Quem apresenta capacidade de pagamento comprovada;
- Clientes com nome limpo ou passível de análise caso tenha restrição leve.
Como contratar
- Faça uma simulação para saber o valor disponível;
- Envie documentos pessoais e do imóvel;
- Aguarde a avaliação do imóvel e a análise de crédito;
- Com o contrato aprovado, assine e registre em cartório;
- Após o registro, o valor será transferido para a conta do contratante.
Documentos necessários
- RG e CPF ou CNH;
- Comprovante de residência atualizado;
- Comprovante de renda (holerite, extrato bancário ou declaração);
- Documentos do imóvel (matrícula atualizada, escritura, IPTU, certidões negativas).
Prazos e taxas de juros
- Juros: variam conforme o banco, mas podem começar a partir de 1,15% ao mês;
- Prazo: em média, de 60 até 240 meses;
- A taxa final pode variar de acordo com o perfil do cliente e a avaliação do imóvel.
Perguntas frequentes
1. Vou perder o imóvel ao fazer esse empréstimo?
Não. O imóvel só será tomado se houver inadimplência prolongada. Pagando em dia, o bem continua em seu nome.
2. Posso vender o imóvel durante o contrato?
Sim, desde que o valor da venda cubra o saldo devedor ou o novo comprador assuma a dívida.
3. Tenho nome negativado, posso contratar?
Depende da análise de crédito. Em alguns casos, a garantia do imóvel ajuda na aprovação, mesmo com restrições.
4. Qualquer imóvel serve?
Não. O imóvel precisa estar quitado, regularizado, sem disputas judiciais e com documentação em ordem.
5. É preciso sair do imóvel?
Não. Você pode continuar morando ou alugando, desde que mantenha os pagamentos em dia.
Conclusão
O empréstimo com garantia de imóvel é uma das formas mais inteligentes de acessar crédito com condições acessíveis. Com juros baixos, prazos longos e alto valor liberado, essa opção se destaca pela flexibilidade e segurança.
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