O que é crédito com garantia pessoal?
É uma modalidade de empréstimo em que o cliente oferece um bem como garantia de pagamento — geralmente um imóvel, veículo ou até saldo em aplicações. Com isso, o risco para a instituição financeira diminui, e o cliente consegue condições mais atrativas como juros mais baixos e prazos maiores. O bem continua no nome do contratante, mas fica alienado até a quitação.
Quais as 6 principais vantagens do crédito com garantia pessoal?
- Juros reduzidos: por conta da garantia, o banco cobra taxas menores que no crédito comum;
- Prazos mais longos: é possível parcelar em até 240 meses (20 anos), no caso de garantia com imóvel;
- Maior valor liberado: em alguns casos, é possível conseguir até 80% do valor do bem;
- Melhor aprovação: mesmo quem tem score baixo pode conseguir crédito, graças à garantia;
- Sem restrição de uso: o valor pode ser usado para qualquer finalidade — viagem, reforma, quitar dívidas etc.;
- Continua usando o bem: você não perde o direito de usar o imóvel, veículo ou aplicação enquanto estiver pagando.
Como funciona essa modalidade?
O processo é simples e segue estas etapas:
- O cliente oferece um bem (como um carro quitado ou imóvel);
- A instituição financeira faz a avaliação e define o valor máximo de crédito;
- Se aprovado, o contrato é assinado, e o bem fica como garantia (alienação fiduciária);
- O valor é liberado na conta e o cliente começa a pagar mensalmente até quitar a dívida.
Quem pode contratar crédito com garantia pessoal?
- Pessoas físicas com bens em nome próprio e em situação regular (sem pendências jurídicas);
- Pessoas jurídicas que desejam capital para expansão, pagando menos juros;
- O solicitante precisa ter mais de 18 anos e comprovar vínculo com o bem ofertado.
Como contratar crédito com garantia pessoal?
- Escolha a instituição financeira ou correspondente autorizado;
- Apresente os documentos pessoais e do bem;
- Aguarde a análise de crédito e avaliação do bem;
- Após aprovação, assine o contrato e receba o valor diretamente na conta.
Quais documentos são exigidos?
- Documento de identidade com foto (RG ou CNH);
- CPF;
- Comprovante de residência atualizado;
- Comprovante de renda (contracheque, extrato bancário ou declaração MEI);
- Documentação do bem (ex: escritura do imóvel ou CRLV do veículo).
Quais são os prazos e formas de pagamento?
- Os prazos variam de 12 a 240 meses, dependendo do bem ofertado;
- O pagamento é feito via boleto bancário, débito em conta ou outro meio acordado;
- Parcelas fixas mensais, com juros menores que em outras modalidades de crédito pessoal.
Quais são os juros praticados?
Os juros costumam estar entre 1,15% e 2,50% ao mês, o que representa uma das menores taxas do mercado. Isso ocorre porque o bem reduz o risco de inadimplência para a instituição. Para comparação, o crédito pessoal tradicional pode ter juros que ultrapassam 7% ao mês.
Perguntas frequentes
1. Posso continuar usando meu carro ou imóvel durante o contrato?
Sim. O bem fica como garantia legal (alienado), mas o uso permanece com o cliente.
2. E se eu não conseguir pagar?
Se houver inadimplência, o bem pode ser tomado judicialmente para quitar a dívida. Por isso, é importante fazer um planejamento adequado antes da contratação.
3. Posso quitar antecipadamente?
Sim. A quitação antecipada é permitida e pode gerar desconto nos juros futuros.
4. Tenho nome negativado. Posso contratar?
Em alguns casos, sim. Como existe garantia, algumas instituições aprovam crédito mesmo com restrições no nome.
5. Existe alguma linha com garantia usando FGTS?
Sim. O governo federal disponibilizou uma linha chamada Crédito do Trabalhador, que permite utilizar parte do saldo do FGTS como garantia, com desconto direto na folha de pagamento. Mais detalhes podem ser consultados no site oficial do Governo Federal:
➡️ https://www.gov.br/fazenda.
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