Entender a diferença entre crédito consignado e crédito pessoal é essencial para fazer uma escolha mais consciente na hora de contratar um empréstimo. Ambas as opções têm vantagens, mas funcionam de formas diferentes e atendem a perfis distintos.
A seguir, explicamos tudo o que você precisa saber: como funciona, as vantagens, como contratar, e muito mais.
O que é cada tipo de crédito
O crédito consignado é um empréstimo com desconto direto na folha de pagamento ou benefício. Isso significa que as parcelas são descontadas automaticamente do seu salário ou aposentadoria. Já o crédito pessoal é mais flexível: o valor é liberado na sua conta e você paga as parcelas por boleto, débito ou outro meio.
Enquanto o consignado exige vínculo com INSS, empresa conveniada ou órgão público, o crédito pessoal pode ser solicitado por qualquer pessoa, desde que tenha renda comprovada e aprovação de crédito.
6 Vantagens do crédito consignado
- Juros mais baixos: Por ter o pagamento garantido, as taxas são bem menores que em outras modalidades.
- Facilidade para contratar: Pessoas com nome negativado ou com score baixo têm mais chances de aprovação.
- Parcelas fixas: Como o desconto é automático, as parcelas são previsíveis e ajudam no controle financeiro.
- Maior prazo para pagar: É possível parcelar em até 84 ou até 120 meses, dependendo da categoria do cliente.
- Limite de comprometimento: A margem consignável é limitada por lei, protegendo o consumidor de se endividar demais.
- Menos burocracia: A documentação é simples e o dinheiro costuma cair na conta em poucos dias úteis.
Como é feito o pagamento
No crédito consignado, o pagamento é feito automaticamente todos os meses, com desconto direto do benefício ou salário. No crédito pessoal, você precisa se lembrar de pagar as parcelas manualmente. Isso pode gerar riscos de atrasos ou juros por esquecimento, enquanto o consignado oferece mais praticidade nesse ponto.
Prazo para pagar
O prazo varia de acordo com a modalidade:
- Consignado: pode ser parcelado em até 96 meses para trabalhadores e até 120 meses para aposentados e pensionistas.
- Pessoal: geralmente é de 6 a 48 meses, com parcelas maiores e menor tempo para quitar a dívida.
Juros mais baixos do mercado
O crédito consignado é reconhecido por oferecer uma das menores taxas de juros do mercado. Os juros médios variam de 1,5% a 2,5% ao mês, enquanto o crédito pessoal pode ultrapassar 6% mensais, principalmente para quem está com o nome restrito.
Essa diferença ocorre porque o banco tem mais segurança de receber o pagamento no consignado.
Como funciona o crédito consignado
- Você faz a solicitação diretamente com o banco ou correspondente autorizado.
- O banco verifica se você tem margem consignável disponível.
- Após aprovação, o contrato é assinado e o valor é liberado na conta.
- As parcelas são descontadas automaticamente todos os meses até o fim do contrato.
Simples, rápido e seguro.
Quem pode contratar
Pode contratar crédito consignado:
- Aposentados e pensionistas do INSS.
- Servidores públicos (municipais, estaduais e federais).
- Militares das Forças Armadas.
- Trabalhadores com carteira assinada em empresas conveniadas.
- Beneficiários de programas sociais autorizados, como o Auxílio Brasil (em situações específicas).
Como contratar
- Verifique se você tem margem consignável disponível.
- Escolha uma instituição confiável como o Banbahia.
- Faça a simulação do valor desejado e do número de parcelas.
- Envie os documentos solicitados.
- Aguarde a aprovação e receba o valor em sua conta.
Todo o processo pode ser feito online, com segurança e praticidade.
Documentos para contratação
- Documento oficial com foto (RG ou CNH).
- CPF.
- Comprovante de residência.
- Comprovante de renda (contracheque ou extrato de benefício).
A depender do perfil do cliente, outros documentos podem ser solicitados para garantir a regularidade do processo.
Perguntas frequentes
É possível contratar crédito consignado mesmo negativado?
Sim. Como o pagamento é garantido via desconto em folha, muitas instituições aprovam o empréstimo mesmo para quem está com restrição no nome.
Posso quitar antes do prazo?
Pode sim. A quitação antecipada é permitida e o cliente tem direito à redução proporcional dos juros.
Qual a principal vantagem do consignado?
A principal vantagem é o juro mais baixo em comparação com outros tipos de crédito.
Posso fazer mais de um consignado ao mesmo tempo?
Sim, desde que sua margem consignável permita.
🔗 Informação oficial
Para saber mais sobre regras e direitos no crédito consignado, acesse o site oficial do INSS:
👉 https://www.gov.br/inss/pt-br/assuntos/credito-consignado
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