O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que oferece parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS. Por ser uma forma segura de crédito, costuma apresentar juros menores que outras modalidades. Contudo, mesmo assim, algumas solicitações podem ser negadas. Neste artigo, vamos explicar o que fazer quando o consignado é negado, quais são as vantagens desse tipo de empréstimo, como funciona, quem pode contratar, documentos necessários e responder dúvidas frequentes.
Por que o consignado pode ser negado?
Existem várias razões pelas quais o pedido de consignado pode ser recusado. Entre as principais, destacam-se:
- Margem consignável comprometida: A legislação determina que o valor total das parcelas não pode ultrapassar 35% da renda mensal. Se esse limite já estiver comprometido com outros empréstimos ou descontos, o novo pedido pode ser negado.
- Dados desatualizados ou incorretos: Caso os dados cadastrais do solicitante estejam desatualizados ou incorretos nos sistemas do INSS, empregador ou instituição financeira, a análise pode ser rejeitada.
- Histórico de crédito negativo: Apesar de o desconto ser feito direto da folha, algumas instituições financeiras verificam o histórico de crédito. Se houver inadimplência significativa, o crédito pode ser recusado.
- Erro ou falha técnica: Em alguns casos, problemas no sistema ou na análise cadastral podem causar a negativa do pedido.
Vantagens do crédito consignado
O consignado é muito procurado justamente por suas facilidades e benefícios, entre os quais destacam-se:
- Juros baixos: Por ser um empréstimo com garantia de pagamento em folha, as taxas são menores que em outras linhas de crédito pessoal.
- Facilidade na aprovação: Com o desconto automático, o risco para os bancos é menor, facilitando a aprovação.
- Parcelas fixas e previsíveis: O valor das parcelas não varia, o que ajuda no planejamento financeiro.
- Liberação rápida do crédito: Após aprovação, o dinheiro é liberado em poucos dias.
- Não precisa de fiador ou garantia adicional: A garantia é o desconto em folha.
- Possibilidade de portabilidade: Você pode transferir a dívida para outra instituição com condições melhores.
Como funciona o crédito consignado?
Funciona da seguinte maneira: você solicita o empréstimo em uma instituição financeira parceira. Se aprovado, as parcelas são descontadas automaticamente do seu salário ou benefício mensal. Isso reduz o risco para o banco, o que possibilita juros menores.
Quem pode contratar?
Podem solicitar o crédito consignado:
- Aposentados e pensionistas do INSS, desde que tenham margem consignável disponível.
- Servidores públicos ativos e inativos, incluindo militares.
- Trabalhadores com carteira assinada em empresas conveniadas.
Como contratar?
A contratação pode ser feita pela internet, telefone ou presencialmente. O processo básico envolve:
- Simular o empréstimo para conhecer as condições.
- Enviar documentos e informações solicitadas.
- Passar pela análise de crédito e margem.
- Assinar o contrato digitalmente ou presencialmente.
- Receber a liberação do valor contratado.
Documentos necessários
Para contratar o consignado, geralmente são exigidos:
- Documento oficial com foto (RG, CNH ou passaporte).
- CPF.
- Comprovante de residência recente.
- Comprovante de renda (contracheque ou extrato de benefício).
- Número do benefício (NB) para aposentados e pensionistas.
Perguntas frequentes
1. Posso contratar consignado estando com o nome negativado?
Sim, especialmente aposentados e pensionistas podem conseguir, pois o desconto em folha reduz o risco para a instituição.
2. Qual o prazo para pagamento?
O prazo varia, podendo chegar a até 96 meses, dependendo da instituição.
3. Posso antecipar o pagamento das parcelas?
Sim, a maioria dos bancos permite a antecipação, muitas vezes com descontos nos juros.
4. O que é portabilidade de consignado?
É a transferência da dívida para outro banco que ofereça condições melhores, como taxas mais baixas.
Se você teve seu pedido de consignado negado, avalie os motivos citados, atualize seus dados e consulte uma instituição financeira confiável. No Banbahia, oferecemos condições competitivas, atendimento personalizado e segurança para você conseguir seu crédito consignado com facilidade e transparência.
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