O que é?

O empréstimo para autônomos é uma linha de crédito voltada a quem trabalha por conta própria, sem vínculo empregatício formal. Já o empréstimo no carnê é uma modalidade em que as parcelas são pagas via boletos mensais, enviados fisicamente ou por meio digital. Ambos atendem pessoas sem comprovante de renda formal, mas cada um tem suas vantagens.

Essa alternativa é ideal para quem precisa de dinheiro rápido, tem dificuldade de comprovar renda e prefere flexibilidade no pagamento. Ao invés de desconto em conta ou folha, como no consignado, o autônomo tem controle sobre os vencimentos por meio dos carnês.

6 vantagens

  1. Facilidade para quem não tem renda fixa
    Autônomos podem acessar crédito sem apresentar holerite ou contracheque.
  2. Carnê físico ou digital
    O tomador recebe os boletos com datas de vencimento pré-definidas e paga onde quiser: app, banco ou lotérica.
  3. Sem necessidade de conta bancária
    Como o pagamento é feito via boleto, o cliente não precisa ter conta corrente.
  4. Mais controle financeiro
    Saber quanto vai pagar por mês ajuda na organização do orçamento.
  5. Possibilidade de antecipação
    Em algumas instituições, é possível quitar parcelas antecipadamente e economizar nos juros.
  6. Acesso mesmo com restrição no nome
    Algumas fintechs liberam empréstimo para negativados, ainda que com taxa de juros maior.

Como é feito o pagamento?

O pagamento das parcelas é feito por meio de boletos mensais, enviados no formato físico ou digital. O cliente pode pagar onde preferir: bancos, casas lotéricas ou aplicativos. É importante respeitar o vencimento para evitar juros e multa por atraso.

Prazo

O prazo de pagamento varia conforme a instituição financeira. Em geral, os contratos vão de 6 a 48 meses. Em algumas modalidades com garantia, o prazo pode ser estendido para até 60 meses ou mais, dependendo da análise de crédito e perfil do cliente.

Juros mais baixos do mercado

Os juros para autônomos variam bastante conforme o risco de inadimplência. Nas modalidades sem garantia, os juros podem começar em 1,5% ao mês e chegar a até 15% ao mês em casos mais arriscados. Já os empréstimos com garantia (imóvel ou veículo) oferecem taxas mais baixas, que podem partir de 0,89% ao mês, conforme a instituição.

Como funciona?

O processo geralmente começa com uma simulação online. O cliente preenche um formulário com dados pessoais, valor desejado e número de parcelas. Em seguida, a financeira solicita documentos que comprovem a capacidade de pagamento, como extratos bancários, declaração de imposto de renda ou movimentação via apps de pagamento.

Após a análise, se aprovado, o valor é liberado na conta ou via transferência, e os boletos de pagamento são enviados mensalmente.

Quem pode fazer?

  • Autônomos e profissionais liberais (motoristas de aplicativo, vendedores, artesãos, freelancers, etc.)
  • Microempreendedores Individuais (MEIs)
  • Pessoas com dificuldade de comprovar renda formal
  • Negativados, dependendo da política da instituição

O importante é comprovar que existe entrada recorrente de dinheiro, mesmo que informal.

Como contratar?

  1. Escolha uma instituição financeira de confiança.
  2. Faça a simulação online ou presencialmente.
  3. Envie os documentos solicitados.
  4. Aguarde a análise de crédito.
  5. Assine o contrato digitalmente.
  6. Receba o valor e inicie o pagamento conforme o carnê.

Documentos para contratação

  • Documento de identidade com foto (RG ou CNH)
  • CPF
  • Comprovante de residência recente
  • Extratos bancários ou faturas que comprovem renda
  • Caso seja MEI: CNPJ e declaração anual

Perguntas frequentes

Autônomo negativado pode fazer empréstimo?
Sim, algumas instituições aceitam, mas com taxas mais altas.

É possível antecipar parcelas?
Sim. Antecipar parcelas pode gerar economia de juros em diversas instituições.

Preciso ter conta bancária?
Não necessariamente. Como o pagamento é via boleto, não é exigido ter conta corrente.

Qual a diferença entre empréstimo para autônomo e no carnê?
O empréstimo para autônomo foca na renda informal. O carnê é uma forma de pagamento. Ambos podem se combinar: um autônomo pode contratar crédito com carnê.

Existe programa do governo para autônomos?
Sim. O Governo Federal possui iniciativas como o microcrédito produtivo orientado e o Crédito do Trabalhador, com condições especiais para MEIs e autônomos informais.
Acesse o portal gov.br para mais informações

Qual escolher?

  • Se você precisa de controle sobre os pagamentos, o carnê pode ser a melhor opção.
  • Se busca taxas mais baixas, considere o empréstimo com garantia.
  • Já para quem não tem como comprovar renda, o crédito específico para autônomos, com análise de movimentação, pode atender melhor.

Avalie seu perfil, seu objetivo com o empréstimo e sua capacidade de pagamento. O mais importante é contratar com segurança.

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