O que é
O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito em que o cliente oferece seu carro quitado como garantia de pagamento. Mesmo após contratar o empréstimo, o veículo continua com o proprietário para uso diário. Por oferecer uma garantia real ao banco, esse tipo de empréstimo costuma ter juros mais baixos e condições facilitadas, especialmente para quem tem dificuldade de aprovação em outras linhas de crédito.
6 Vantagens
- Juros mais baixos
Essa modalidade possui taxas bem menores do que o crédito pessoal. Os juros costumam começar a partir de 1,20% ao mês, dependendo da instituição financeira. - Maior valor liberado
O valor do empréstimo pode chegar a até 90% do valor de mercado do veículo. Isso permite acesso a um montante maior de crédito. - Longo prazo para pagar
Os prazos de pagamento podem chegar a 60 meses ou mais, o que ajuda a manter parcelas acessíveis. - Uso do veículo garantido
Mesmo com o bem alienado, o cliente continua utilizando o veículo normalmente. - Menor burocracia na aprovação
Por haver um bem como garantia, instituições tendem a ser mais flexíveis, inclusive com pessoas que estão negativadas ou que têm baixa pontuação no score. - Liberdade no uso do dinheiro
O valor obtido pode ser usado para qualquer finalidade: quitar dívidas, investir no próprio negócio ou resolver imprevistos.
Como é feito o pagamento
O valor do empréstimo é dividido em parcelas fixas mensais. Algumas instituições oferecem carência de até 60 dias para o primeiro pagamento. O débito pode ser feito por boleto ou automaticamente na conta bancária.
Prazo para pagamento
O prazo varia conforme o perfil do cliente e da instituição. Em geral, o financiamento pode ser feito em 12 a 60 meses, com possibilidade de quitação antecipada sem multas.
Juros mais baixos do mercado
A principal vantagem dessa modalidade é o baixo custo efetivo total (CET). Enquanto o empréstimo pessoal pode ter juros de 6% a 12% ao mês, o crédito com garantia de veículo começa a partir de 1,20% ao mês, dependendo da análise de crédito e do valor do carro.
Como funciona
- O cliente faz uma simulação com os dados do carro.
- A instituição avalia o veículo e a capacidade de pagamento.
- Após aprovação, ocorre a assinatura do contrato e a alienação fiduciária do carro.
- O valor é liberado na conta do cliente em até 48 horas.
- O cliente continua usando o veículo, mas ele passa a ter restrição de venda até o fim do pagamento.
Quem pode fazer
Qualquer pessoa física, maior de 18 anos, com veículo quitado em seu nome, pode solicitar o empréstimo. Em geral, os carros aceitos devem ter até 10 anos de fabricação, mas isso pode variar entre instituições. Não é necessário ter renda formal, o que facilita o acesso de autônomos e profissionais liberais.
Como contratar
O processo pode ser iniciado 100% online. Basta acessar o site da instituição desejada, preencher o formulário, enviar fotos e documentos do veículo, e aguardar a análise de crédito. Após a aprovação, a liberação do dinheiro é rápida. A formalização é feita por meio de assinatura eletrônica e o veículo passa a constar com gravame junto ao Detran.
Documentos para contratação
- Documento de identidade (RG ou CNH)
- CPF
- Comprovante de residência atualizado
- Documento do veículo (CRLV)
- Comprovante de renda (quando solicitado)
Perguntas frequentes
É possível continuar usando o carro normalmente?
Sim. O carro fica como garantia, mas o uso é livre, desde que esteja em nome do contratante.
E se eu atrasar as parcelas?
Em caso de atraso, o banco entra em contato para regularização. Se o não pagamento persistir, pode haver busca e apreensão do veículo, conforme previsto na lei de alienação fiduciária. Para entender melhor esse processo, você pode consultar este material do Portal do Consumidor.
Posso vender o carro durante o contrato?
Não. Como ele estará alienado, a venda só é possível após quitação do empréstimo e liberação do gravame.
O empréstimo pode ser quitado antes do prazo?
Sim, é permitido quitar antecipadamente. Inclusive, isso reduz os juros totais pagos.
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