O que é
O crédito consignado para trabalhadores formais é uma modalidade de empréstimo onde as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento. Ele foi expandido recentemente pelo Governo Federal por meio do programa Crédito do Trabalhador, regulamentado em 2025. Essa medida oferece melhores condições para trabalhadores da iniciativa privada (CLT), inclusive domésticos e rurais.
6 Vantagens
- Juros reduzidos – por conta da garantia do desconto em folha, as taxas são bem menores do que no crédito pessoal.
- Pagamentos automáticos – evita atrasos e facilita o controle financeiro.
- Acesso digital – contratação pode ser feita online, sem necessidade de comparecer ao banco.
- Abrangência nacional – disponível para milhões de trabalhadores com carteira assinada.
- Portabilidade liberada – permite transferir o empréstimo para outro banco com melhores condições.
- Possibilidade de uso do FGTS como garantia – medida em fase de regulamentação permite maior segurança e taxas ainda mais atrativas.
Como é feito o pagamento
As parcelas são debitadas diretamente do salário mensal, antes mesmo do valor cair na conta do trabalhador. O desconto é feito pelo empregador via eSocial, respeitando o limite de comprometimento de renda.
Prazo
O prazo para quitação do empréstimo pode variar entre 6 e 84 meses, dependendo da instituição financeira e do valor solicitado.
Juros mais baixos do mercado
As taxas do consignado são, em média, entre 1,7% a 2,14% ao mês, consideravelmente mais baixas que as do crédito pessoal convencional, que frequentemente ultrapassam os 6% mensais.
Como funciona
Após autorizar o acesso à sua margem consignável por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, o trabalhador pode simular e contratar a melhor proposta de crédito oferecida por instituições autorizadas. Todo o processo é online e seguro.
Quem pode fazer
- Trabalhadores formais com carteira assinada (CLT);
- Domésticos e trabalhadores rurais registrados;
- Funcionários de empresas que aderiram ao sistema de consignação digital via eSocial.
Como contratar
A contratação pode ser feita diretamente:
- Pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital;
- Nos sites ou aplicativos dos bancos conveniados com a nova plataforma do governo;
- Com intermediação de correspondentes bancários autorizados.
Documentos para contratação
- CPF e documento de identidade com foto;
- Conta bancária ativa para recebimento do valor;
- Autorização digital via app ou plataforma do banco.
Perguntas frequentes
1. Já tenho empréstimo consignado, posso trocar de banco?
Sim, a portabilidade é permitida. Você pode migrar seu crédito para outra instituição que ofereça melhores condições, como juros mais baixos ou prazos mais adequados.
2. Se eu for demitido, o que acontece?
Caso o vínculo empregatício seja encerrado, o saldo restante pode ser descontado da rescisão e do FGTS. Além disso, é possível renegociar o débito diretamente com o banco.
3. O que é margem consignável?
É o percentual máximo do salário que pode ser comprometido com empréstimos consignados. Atualmente, é de até 35%, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão consignado.
4. Qual a diferença entre crédito pessoal e consignado?
O consignado tem desconto automático em folha, taxas menores e maior facilidade de aprovação. O crédito pessoal, apesar de mais flexível, possui juros significativamente mais altos.
5. Posso usar o FGTS como garantia?
Sim. Segundo o governo, está em andamento uma regulamentação que permitirá o uso de parte do FGTS como garantia adicional, o que pode reduzir ainda mais os juros.
Fonte oficial
Para mais detalhes sobre o Crédito do Trabalhador, acesse a página oficial do Governo Federal:
➡️ https://www.gov.br/fazenda/pt-br/assuntos/noticias/2025/marco/governo-federal-cria-o-credito-do-trabalhador-linha-com-juros-mais-baixos
Faça agora com o Banbahia
Quer contratar seu crédito consignado com taxas justas, agilidade e atendimento transparente?
No Banbahia, você conta com especialistas prontos para te ajudar a conquistar as melhores condições.
✅ Atendimento 100% digital
✅ Análise rápida
✅ Sem burocracia
Simule agora mesmo no Banbahia e veja como é fácil ter crédito com responsabilidade!