O que é margem consignável?
Margem consignável é o limite da sua renda que pode ser usado para pagar parcelas de empréstimo ou cartão consignado com desconto direto no contracheque ou benefício. Atualmente, esse limite é de até 45% do valor total recebido mensalmente, dividido da seguinte forma:
- 35% para empréstimos consignados;
- 5% para cartão de crédito consignado;
- 5% para cartão benefício.
Esse percentual garante que o restante da sua renda continue disponível para suas despesas básicas. Ou seja, se você recebe R$ 2.000 por mês, pode usar até R$ 700 em consignado, respeitando esses limites.
6 vantagens do empréstimo consignado
- Juros mais baixos do mercado
As taxas costumam ser mais acessíveis do que em outras modalidades, começando a partir de 1,25% ao mês. - Pagamento automático
As parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, evitando atrasos. - Prazos mais longos
Os prazos podem chegar a até 84 ou 96 meses, conforme o perfil do contratante, o que ajuda a reduzir o valor das parcelas. - Menos burocracia
A contratação é simplificada, sem exigência de avalistas e com análise de crédito facilitada. - Possibilidade de refinanciamento
É possível refinanciar contratos antigos e liberar novo valor sem comprometer ainda mais sua renda. - Acesso mesmo com nome negativado
Como há desconto em folha, pessoas com restrições no nome também podem contratar.
Como funciona o pagamento?
Após a liberação do crédito, as parcelas são automaticamente descontadas todos os meses do seu benefício ou salário. O valor é fixo, e você já sabe exatamente quanto será pago, o que facilita o controle financeiro.
Prazo para pagamento
O prazo varia de acordo com o tipo de vínculo do cliente:
- Aposentados e pensionistas do INSS: até 96 meses;
- Servidores públicos: até 96 meses;
- Trabalhadores CLT (sem convênio): geralmente até 84 meses.
Juros mais baixos do mercado
O empréstimo consignado é conhecido por oferecer as menores taxas de juros entre todas as linhas de crédito pessoal. Isso acontece porque o risco de inadimplência é baixo, já que o pagamento é garantido via desconto automático.
Como funciona na prática?
Você consulta sua margem consignável, simula o valor do empréstimo, escolhe o prazo e, após a análise, o valor é depositado na sua conta. O processo é simples, rápido e seguro. Em alguns casos, a liberação ocorre no mesmo dia.
Quem pode fazer empréstimo consignado?
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
- Militares das Forças Armadas;
- Trabalhadores com carteira assinada (em empresas conveniadas);
- Beneficiários do BPC (em algumas condições específicas, dependendo da instituição).
Como contratar?
- Consulte sua margem disponível: verifique quanto da sua renda ainda pode ser comprometida;
- Simule seu empréstimo: defina o valor desejado e o número de parcelas;
- Escolha uma instituição confiável: avalie as condições oferecidas;
- Envie seus documentos: de forma presencial ou online;
- Assine o contrato: após aprovação, o dinheiro é liberado.
Documentos para contratação
- Documento oficial com foto (RG ou CNH);
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Extrato de benefício ou holerite;
- Dados bancários (em nome do titular).
Perguntas frequentes
1. Como saber se tenho margem disponível?
Você pode verificar sua margem diretamente no contracheque ou extrato do benefício. Também é possível consultar em aplicativos e plataformas que oferecem esse serviço.
2. Posso ter mais de um empréstimo consignado?
Sim. Você pode ter mais de um contrato ativo, desde que a soma das parcelas respeite o limite da margem consignável.
3. É possível cancelar o contrato após assinar?
Sim. Dentro do prazo de arrependimento de 7 dias corridos, você pode cancelar sem custo, desde que devolva o valor recebido.
4. O que acontece se eu perder o emprego?
Para trabalhadores CLT, existe uma cláusula que permite o desconto das parcelas do saldo rescisório. Após isso, é possível renegociar a dívida.
5. Quem está negativado pode contratar?
Sim. Desde que tenha margem disponível, o empréstimo consignado pode ser liberado mesmo para pessoas com restrições no nome.
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