O que é margem consignável?

Margem consignável é o limite da sua renda que pode ser usado para pagar parcelas de empréstimo ou cartão consignado com desconto direto no contracheque ou benefício. Atualmente, esse limite é de até 45% do valor total recebido mensalmente, dividido da seguinte forma:

  • 35% para empréstimos consignados;
  • 5% para cartão de crédito consignado;
  • 5% para cartão benefício.

Esse percentual garante que o restante da sua renda continue disponível para suas despesas básicas. Ou seja, se você recebe R$ 2.000 por mês, pode usar até R$ 700 em consignado, respeitando esses limites.

6 vantagens do empréstimo consignado

  1. Juros mais baixos do mercado
    As taxas costumam ser mais acessíveis do que em outras modalidades, começando a partir de 1,25% ao mês.
  2. Pagamento automático
    As parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, evitando atrasos.
  3. Prazos mais longos
    Os prazos podem chegar a até 84 ou 96 meses, conforme o perfil do contratante, o que ajuda a reduzir o valor das parcelas.
  4. Menos burocracia
    A contratação é simplificada, sem exigência de avalistas e com análise de crédito facilitada.
  5. Possibilidade de refinanciamento
    É possível refinanciar contratos antigos e liberar novo valor sem comprometer ainda mais sua renda.
  6. Acesso mesmo com nome negativado
    Como há desconto em folha, pessoas com restrições no nome também podem contratar.

Como funciona o pagamento?

Após a liberação do crédito, as parcelas são automaticamente descontadas todos os meses do seu benefício ou salário. O valor é fixo, e você já sabe exatamente quanto será pago, o que facilita o controle financeiro.

Prazo para pagamento

O prazo varia de acordo com o tipo de vínculo do cliente:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: até 96 meses;
  • Servidores públicos: até 96 meses;
  • Trabalhadores CLT (sem convênio): geralmente até 84 meses.

Juros mais baixos do mercado

O empréstimo consignado é conhecido por oferecer as menores taxas de juros entre todas as linhas de crédito pessoal. Isso acontece porque o risco de inadimplência é baixo, já que o pagamento é garantido via desconto automático.

Como funciona na prática?

Você consulta sua margem consignável, simula o valor do empréstimo, escolhe o prazo e, após a análise, o valor é depositado na sua conta. O processo é simples, rápido e seguro. Em alguns casos, a liberação ocorre no mesmo dia.

Quem pode fazer empréstimo consignado?

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
  • Militares das Forças Armadas;
  • Trabalhadores com carteira assinada (em empresas conveniadas);
  • Beneficiários do BPC (em algumas condições específicas, dependendo da instituição).

Como contratar?

  1. Consulte sua margem disponível: verifique quanto da sua renda ainda pode ser comprometida;
  2. Simule seu empréstimo: defina o valor desejado e o número de parcelas;
  3. Escolha uma instituição confiável: avalie as condições oferecidas;
  4. Envie seus documentos: de forma presencial ou online;
  5. Assine o contrato: após aprovação, o dinheiro é liberado.

Documentos para contratação

  • Documento oficial com foto (RG ou CNH);
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Extrato de benefício ou holerite;
  • Dados bancários (em nome do titular).

Perguntas frequentes

1. Como saber se tenho margem disponível?
Você pode verificar sua margem diretamente no contracheque ou extrato do benefício. Também é possível consultar em aplicativos e plataformas que oferecem esse serviço.

2. Posso ter mais de um empréstimo consignado?
Sim. Você pode ter mais de um contrato ativo, desde que a soma das parcelas respeite o limite da margem consignável.

3. É possível cancelar o contrato após assinar?
Sim. Dentro do prazo de arrependimento de 7 dias corridos, você pode cancelar sem custo, desde que devolva o valor recebido.

4. O que acontece se eu perder o emprego?
Para trabalhadores CLT, existe uma cláusula que permite o desconto das parcelas do saldo rescisório. Após isso, é possível renegociar a dívida.

5. Quem está negativado pode contratar?
Sim. Desde que tenha margem disponível, o empréstimo consignado pode ser liberado mesmo para pessoas com restrições no nome.

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