O que é
O consignado privado é uma modalidade de empréstimo voltada a trabalhadores do setor privado com carteira assinada (CLT). Nesse modelo, o valor das parcelas é descontado diretamente do salário, oferecendo taxas de juros mais baixas e menos burocracia.
A novidade é que agora trabalhadores de empresas privadas têm acesso facilitado ao crédito consignado por meio de fintechs e bancos parceiros, mesmo sem convênio direto entre empresa e instituição financeira, graças à regulamentação mais flexível e, em alguns casos, com o uso do FGTS como garantia.
6 Vantagens
- Juros mais baixos que outras linhas de crédito
Como o pagamento é descontado direto do salário, o risco para o banco é menor — por isso os juros são reduzidos. - Parcelas fixas e previsíveis
Você sabe exatamente quanto vai pagar até o fim do contrato, sem surpresas. - Prazo de pagamento estendido
É possível pagar em até 84 meses, conforme o contrato. - Facilidade na contratação
A análise de crédito costuma ser rápida e, em muitos casos, simplificada. - Sem necessidade de fiador ou garantia
O próprio salário é a garantia do empréstimo. - Possibilidade de portabilidade
É possível migrar dívidas mais caras (como cartão de crédito) para o consignado, economizando nos juros.
Como é feito o pagamento
As parcelas são debitadas automaticamente do contracheque do trabalhador. Isso evita atrasos e reduz o risco de inadimplência. Por lei, a soma de todos os consignados não pode ultrapassar 35% da renda líquida mensal.
Qual o prazo para pagamento?
O prazo varia conforme a instituição, podendo chegar até 7 anos (84 meses). Quanto maior o prazo, menor a parcela — mas atenção: os juros totais também aumentam.
Juros mais baixos do mercado
O consignado privado oferece taxas a partir de 1,25% ao mês, muito inferiores às cobradas no cheque especial (7% a 8%) ou no cartão de crédito (acima de 10%). Essa é uma das principais razões que torna o consignado tão atrativo.
Como funciona
- O trabalhador solicita o crédito com seus dados e contracheques.
- O banco analisa e aprova o crédito conforme a margem disponível.
- O valor é depositado na conta, e o desconto das parcelas começa no salário seguinte.
- Caso a pessoa seja desligada da empresa, o restante da dívida é negociado diretamente com o banco.
Quem pode contratar
- Trabalhadores com carteira assinada (CLT)
- Funcionários domésticos formalizados
- MEIs com comprovante de rendimento mensal
- Trabalhadores rurais registrados
- Ter margem consignável livre
- Estar com CPF regularizado
Como contratar
- Verifique sua margem com o RH da empresa
- Faça simulações com diferentes prazos e parcelas
- Separe os documentos necessários
- Envie os dados para análise
- Após aprovação, o valor é depositado e os descontos começam na folha
Documentos para contratação
- Documento oficial com foto (RG ou CNH)
- CPF regular
- Comprovante de endereço recente
- Contracheques dos últimos 3 meses
- Carteira de trabalho ou outro comprovante de vínculo empregatício
Perguntas frequentes
1. É necessário que a empresa tenha convênio com o banco?
Nem sempre. Algumas instituições oferecem o serviço mesmo sem convênio, usando garantias como o FGTS.
2. O que acontece se eu for demitido?
O desconto em folha é encerrado e o banco renegocia a dívida diretamente com você.
3. Posso fazer mais de um empréstimo?
Sim, desde que não ultrapasse a margem de 35% da renda líquida.
4. Vale a pena?
Sim. O consignado privado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, ideal para quem quer fugir dos juros altos de outras dívidas.
5. Onde consultar informações oficiais?
Você pode acessar o portal do Governo Federal para saber mais sobre empréstimos consignados por meio do site
👉 https://www.gov.br/pt-br
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